Wie erhält man einen Kredit? Was ist ein Ratenkredit und welche Begriffe muss man kennen? Was sollte man beim Kredit beachten? Hier haben wir Ihnen die wichtigsten Informationen zur Kreditvergabe zusammengestellt. Unter Fakten, im Lexikon und in der Rubrik „Zahlen im Bild“ erfahren Sie mehr.
Sie planen eine Anschaffung – und möchten diese über einen Kredit finanzieren? Hierfür gibt es verschiedene Möglichkeiten: Vom klassischen Ratenkredit über einen Dispositionskredit bis hin zur Finanzierung über Kreditkarten. Erfahren Sie hier, wie Sie an einen Kredit kommen.
Grundsätzlich gibt es zwei Arten von Krediten: den Raten- und den Rahmenkredit. Am häufigsten wird der Ratenkredit genutzt – den man klassischerweise in gleichbleibenden Monatsraten zurückzahlt. Eine bekannte Form des Rahmenkredits ist der Dispokredit.
Leiht Ihnen eine Bank Geld in Form eines Kredits, hat sie natürlich ein Interesse daran, das Geld zurückzuerhalten. Hier erfahren Sie, wie die Bank mithilfe der so genannten Bonitätsprüfung im Vorfeld alle relevanten Informationen überprüft – und Ihre Kreditwürdigkeit einschätzt.
Die Analyse Ihrer finanziellen Situation ist der Kern jeder Bonitätsprüfung – und damit wesentlich für die Kreditentscheidung Ihrer Bank. Denn: Die Kreditkonditionen sind abhängig von Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit.
Um über Ihre Kreditanfrage entscheiden zu können, greift die Bank auf das Instrument des Scorings zurück. Der „Score“ setzt sich aus verschiedenen Informationen zusammen und gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit zurückzahlen werden.
Stimmt die Bank Ihrem Kreditantrag zu, steht einem Kreditvertrag nichts mehr im Wege. Die Bank muss sich jetzt aber noch von Ihrer Identität überzeugen. Hierfür gibt es verschiedene Möglichkeiten – z.B. über den Personalausweis, oder über das Postident-Verfahren.
Die Banken geben stets den effektiven Jahreszins (oder auch Effektivzins) für Ihre Kreditangebote an. Mit diesem gewinnen Sie einen schnellen Überblick über die anfallenden Kosten Ihres Kredits – und können so die Angebote einfach miteinander vergleichen.
Damit ein Kredit nicht zu einer unvorhergesehenen Belastung wird, ist es sowohl Ihre als auch die Aufgabe Ihrer Bank, mögliche Risiken frühzeitig abzuwägen und weitestgehend auszuschließen. Erfahren Sie hier, wie Sie sich z.B. mit der Restkreditversicherung schützen können.
Ein falscher Kredit kann Sie schnell und unnötig in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Wenn Sie jedoch einige Grundregeln beachten, sind Sie auf der sicheren Seite. So sollten Sie z.B. unseriöse Kreditvermittler meiden und sich über Ihr Widerrufsrecht informieren.
Für die meisten Verbraucherinnen und Verbraucher stellt das Auto eine der wichtigsten Anschaffungen in ihrem Leben dar. Entsprechend groß ist der Bedarf an Finanzierungen in diesem Bereich. Neben dem Ratenkredit und dem Leasing hat sich die so genannte Drei-Wege-Finanzierung etabliert.