Lexikon

Auskunfteien sind Unternehmen, die Informationen über Kredite, Kreditkarten oder Mobiltelefonverträge von Kunden für potenzielle Kreditgeber bereitstellen. Diese Informationen ermöglichen es ihnen, Kredite gerade auch an Personen zu vergeben, die noch nicht zu ihren Kunden zählen. Bekannte Auskunfteien sind beispielsweise die SCHUFA, CEG Creditreform oder infoscore Consumer Data. Alle Auskunfteien unterliegen den Bestimmungen des Bundesdatenschutzgesetzes.

Bonität heißt Kreditwürdigkeit. Sie sagt etwas über die Fähigkeit und Bereitschaft eines Kreditnehmers aus, den Kredit in Zukunft zurückzuzahlen. Je besser die Bank die Bonität eines Kunden beurteilt, desto eher kann sie seinem Kreditwunsch entsprechen.

Vor dem Abschluss eines Kreditvertrages beurteilt eine Bank die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kunden. Dazu prüft sie seine finanzielle Situation (Einnahmen und Ausgaben) auf Grundlage seiner eigenen Angaben sowie von Auskunfteidaten. Bei der Bonitätsprüfung setzen die Banken auch Scoring-Verfahren ein.

Mit dem Darlehen, auch Kredit genannt (von lat. credere = glauben, vertrauen), überlässt die Bank dem Kunden Geld auf Zeit. Das geliehene Geld muss der Kunde in der Regel in festgelegten Fristen und mit Zinsen an die Bank zurückzahlen. Die bekannteste Kreditform ist der Ratenkredit.

Ein Dispositionskredit ist ein Überziehungskredit und bedeutet, dass Bankkunden ihr Girokonto bis zu einer bestimmten Kreditlinie überziehen können. Die Höhe des Dispokredits entspricht meistens der Höhe von zwei Nettogehältern. Für die Nutzung des Dispositionskredits müssen die vereinbarten Sollzinsen gezahlt werden. Überschreitet der Kunde die vereinbarte Kreditlinie seines „Dispos”, werden Überziehungszinsen fällig, die in der Regel höher sind als die Sollzinsen des Dispositionskredits.

Die Drei-Wege-Finanzierung wird von Autohäusern beim Kauf von Autos angeboten und lässt dem Kunden drei Optionen. Nach einer einmaligen Anzahlung zahlt der Kunde monatliche Raten und am Ende verbleibt eine höhere Schlussrate. Bei Vertragsende kann der Kunde zwischen drei Optionen wählen: Zahlung der Schlussrate in einer Summe (das Auto wird sein Eigentum), Finanzierung der Schlussrate (Abschluss eines neuen Kreditvertrages) oder Rückgabe des Fahrzeugs (die Schlussrate entspricht dem Restwert des Fahrzeugs).

Der Effektivzins oder effektive Jahreszins beziffert die jährlichen Gesamtkosten eines Kredits und wird in Prozent angegeben. In den Effektzins werden neben dem Sollzins auch andere Kosten wie die Bearbeitungsgebühr eingerechnet. In der Preisangabenverordnung hat der Gesetzgeber für alle Kreditgeber verbindlich festgelegt, wie der Effektivzins zu berechnen ist. Daher eignet sich der Effektivzins am besten, die Kreditangebote verschiedener Banken miteinander zu vergleichen.

Der Gesamtbetrag ist der Betrag, den ein Kreditkunde insgesamt an die Bank zurückzahlen muss. Er setzt sich zusammen aus dem Gesamtkreditbetrag, den der Kunde ausgezahlt bekommt, und den Kosten, die er für die Nutzung des Kredits an die Bank zahlt.

Der Gesamtkreditbetrag ist der Betrag, den die Bank an den Kreditnehmer auszahlt oder den sie auf seinen Wunsch an einen Dritten, zum Beispiel bei der Finanzierung eines Autos an den Händler, überweist. Auf diesen Betrag berechnet die Bank die Zinsen. Der Gesamtkreditbetrag heißt daher auch Nettodarlehensbetrag.

Mit einer Haushaltsrechnung können Verbraucher einen Überblick über ihre finanzielle Lage gewinnen. Die monatlichen Einnahmen und Ausgaben werden dabei gegenübergestellt, um das frei verfügbare Einkommen zu ermitteln. Hilfreich ist eine Haushaltsrechnung vor allem dann, wenn ein Verbraucher Anschaffungen plant oder einen Kredit aufnehmen will.

Die Identitätsprüfung heißt auch Legitimationsprüfung. Das Gesetz verpflichtet die Banken dazu, vor Abschluss eines Kreditvertrags die Identität des Kunden anhand des Personalausweises oder Reisepasses zu prüfen. Bei einem Internet-Kredit erfolgt die Identitätsprüfung in der Regel über das Postident-Verfahren.

Einen Internet- oder Online-Kredit kann ein Kunde zu jeder Zeit und ohne den Besuch einer Bankfiliale online beantragen. Der Abschluss des Vertrages erfolgt auf dem Postweg, nachdem sich der Kunde zum Beispiel in einer Postfiliale über das Postident-Verfahren identifiziert hat.

Ein Konsumentenkredit ist ein Kredit, der an Privatpersonen für Konsumzwecke vergeben wird, zum Beispiel für die Finanzierung von Möbeln, Elektrogeräten oder Autos. Die häufigste Form des Konsumentenkredits ist der Ratenkredit.

Mit dem Darlehen, auch Kredit genannt (von lat. credere = glauben, vertrauen) überlässt die Bank dem Kunden Geld auf Zeit. Das geliehene Geld muss der Kunde in der Regel in festgelegten Fristen und mit Zinsen an die Bank zurückzahlen. Die bekannteste Kreditform ist der Ratenkredit.

Eine Kreditkarte ermöglicht es dem Karteninhaber, Waren und Dienstleistungen bargeldlos zu bezahlen. Bei den meisten Kreditkarten werden die Rechnungsbeträge einmal monatlich vom Girokonto abgebucht, ohne dass für diesen Zeitraum Zinsen anfallen. Bei einer „echten Kreditkarte“ erhält der Kunde dagegen auf dem Kartenkonto einen Kredit eingeräumt, den er in Mindestraten und mit Zinsen zurückzahlt.